存量房組合貸款，即購房者在購買二手房時同時申請政策性個人住房公積金貸款和商業性個人住房貸款，其優缺點可以歸納如下：

　　優點

　　貸款額度較高：組合貸款結合了公積金貸款和商業貸款，因此可以獲得比單一貸款方式更高的貸款額度，有助于購房者更好地滿足購房資金需求。

　　利率優勢：公積金貸款的利率通常低于商業貸款，因此組合貸款在利率上具有一定的優勢，可以減輕購房者的還款壓力。

　　還款方式靈活：購房者可以根據自己的實際情況選擇不同的還款方式，如等額本息還款、等額本金還款等，以更好地適應自己的經濟狀況。

　　延長還款期限：相比商業貸款，公積金貸款的還款期限較長，組合貸款可以進一步延長還款期限，從而減輕購房者的短期還款壓力。

　　缺點

　　手續繁瑣：組合貸款需要同時滿足公積金貸款和商業貸款的條件，辦理流程相對繁瑣，需要提交更多的材料并辦理多個手續，可能會增加購房者的時間和精力成本。

　　手續費較高：組合貸款除了需要支付貸款利息外，還可能涉及評估費、擔保費、服務傭金等額外費用，增加了購房成本。

　　貸款時間較長：由于組合貸款涉及多個審批環節，貸款時間可能會相對較長，這可能會影響到購房者的交易進程。

　　置業升級受限：在購房者未來進行置業升級時，由于商業貸款部分會在央行征信系統中留檔，可能會被認定為二套房，從而影響到貸款額度和利率等優惠政策。

　　銀行選擇有限：能夠承辦組合貸款的銀行相對較少，這可能會限制購房者的選擇范圍。

　　綜上所述，存量房組合貸款在提供更高貸款額度和利率優勢的同時，也存在手續繁瑣、手續費高、貸款時間長、置業升級受限以及銀行選擇有限等缺點。購房者在選擇組合貸款時需要綜合考慮自身需求和實際情況，并咨詢相關專業機構或銀行以獲取更詳細的信息和建議。